가산금리, 변동금리 대출 용어 정리와 차이점 언제 쓰는 말이지?

안녕하세요! 오늘은 우리 일상생활과 밀접한 관련이 있는 경제 용어, 바로 '가산금리'와 '변동금리'에 대해 쉽고 재미있게 알아보겠습니다. 보통 대출을 받거나 대출에 대한 자료를 볼 때 항상 빠지지 않는 단거가 '금리'인데요, 금리는 쉽게 말해서 대출을 받을 때 책정되는 '돈의 가격'이라고 생각하시면 됩니다. 대출을 받으면 항상 이자가 추가되는데 이러한 이자율을 우리는 금리라고 말합니다. 대출을 받거나 예금을 할 때 한 번쯤 들어봤을 텐데, 정확히 어떤 의미인지, 또 어떻게 다른지 궁금하셨죠? 지금부터 함께 파헤쳐 보겠습니다!

 

가산금리: 내 신용에 따른 이자

가산금리는 은행이 대출해 줄 때 기준금리에 추가로 붙이는 이자입니다. 즉, 내 신용도나 담보, 대출 종류에 따라 달라지는 '추가 이자'라고 생각하면 됩니다.

가산금리는 왜 붙을까?

은행도 돈을 빌려주는 사업을 하는 곳이죠. 당연히 위험을 감수해야 합니다. 만약 내가 돈을 못 갚을 위험이 크다면, 은행은 그만큼 더 많은 이자를 받아야 안심할 수 있겠죠? 대출받는 사람의 신용이 어느정도 보장이 되거나 연체되지 않고 꾸준히 대출금을 상환하는 모습을 보여줄 경우 가산 금리가 낮아질 수 있는 반면 신용도가 낮거나 담보가 부족하면 가산금리가 높아지게 됩니다.

가산금리, 어떻게 결정될까?

• 신용등급: 신용등급이 높을수록 은행은 안전한 이용자라 판단해서안심하고 돈을 빌려줄 수 있으니 가산금리가 낮아집니다.
• 담보: 집이나 자동차처럼 확실한 담보가 있다면, 은행은 돈을 떼일 걱정을 덜 수 있으니 가산금리를 낮춰줍니다.
• 대출 종류: 신용대출처럼 담보가 없는 대출은 그만큼 보장되는 자산이 없기 때문에 주택담보대출보다 가산금리가 높습니다.

가산금리, 일상생활 예시

• "내가 신용등급이 낮아서 그런지, 친구보다 가산 금리가 훨씬 높네..."
• "집을 담보로 하니까, 신용대출보다 훨씬 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있었어!"

변동금리: 시장 상황에 따라 변하는 이자

변동금리는 말 그대로 시장 상황에 따라 변하는 이자입니다. 기준금리가 오르면 내 대출 이자도 오르고, 기준금리가 내리면 내 대출 이자도 내립니다. 변동금리는 나에 대한 형편이나 내 정보를 가지고 바뀌는 이자율이 아니라 전체적인 경제적 상황에 따라 바뀌는 이자율이라고 보시면 됩니다. 

변동금리, 왜 필요할까?

세상은 빠르게 변하고, 경제 상황도 늘 달라지죠. 은행은 이런 변화에 맞춰 이자를 조절해야 합니다. 그래야 갑작스러운 금리 변동으로 손해 보는 일을 막을 수 있으니까요. 특히 지금같이 경기가 어려운 상황에서는 사람들의 경제적 형편이 그만큼 어려워질 수 있는 가능성이 높기 때문에 대출금 상환에도 문제가 발생할 수 있는 부분을 고려해서 금리가 결정됩니다. 

변동금리, 어떻게 변할까?

• 기준금리: 한국은행이 정하는 기준금리가 변동금리의 가장 큰 영향을 미칩니다.
• 시장금리: 채권 금리나 CD 금리처럼 시장에서 형성되는 금리도 변동금리에 영향을 줍니다.

변동금리, 일상생활 예시

• "요즘 금리가 계속 올라서, 우리 집 대출 이자도 점점 늘어나고 있어..."
• "금리가 많이 내려서, 이번 달 대출 이자는 좀 줄었네! 얏호!"

가산금리 vs 변동금리, 차이점은?

구분	가산금리	변동금리
변동요인	신용등급, 담보, 대출종류	기준금리, 시장금리
특징	개인의 신용도 등에 따라 추가되는 이자	시장 상황에 따라 변동하는 이자
예시	내 신용등급이 낮아서 가산 금리가 높아졌어	요즘 금리가 올라서 변동금리 대출 이자가 늘었어

 

똑똑한 대출 선택, 어떻게 해야 할까?

• 본인의 상황을 정확히 파악: 신용등급, 소득, 앞으로의 경제 상황 등을 고려하여 어떤 금리 방식이 유리할지 판단해야 합니다.
• 금리 변동 추이를 예측: 금리 변동에 따라 이자 부담이 어떻게 달라질지 미리 예측하고 대비해야 합니다.
• 다양한 상품 비교: 여러 은행의 대출 상품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 선택해야 합니다.

이제 가산금리와 변동금리에 대해 조금 더 잘 이해가 되셨나요? 똑똑한 금융 생활을 위해, 앞으로도 유익한 경제 이야기로 찾아뵙겠습니다!